UT CSSA - University of Texas at Austin: Chinese Students and Scholars Association 德州大学奥斯汀中国学生学者联谊会/学生会

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美国银行提供的服务 (转载)

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匿名  发表于 2002-5-19 11:59:49 |阅读模式
发信人: loony (胡不归), 信区: Texas      
标  题: 美国银行提供的服务  (转载)
发信站: BBS 大话西游站 (Mon Apr  9 21:57:22 2001)
【 以下文字转载自 NorthCalifornia 讨论区 】
【 原文由 arizona 所发表 】
在国内,我们习惯用现金去购物或付帐单;在美国,一般都使用支票或信用卡。在台
湾,薪水袋里装的是一叠新台币;在美国,领薪日收到的是一张薄薄的支票。我们必须
把支票拿到银行去存入户头、或者兑现(如果有办「直接存入」direct deposit, 那
麽连支票也看不到,只有一张存入通知单)。在国内,我们可以把钱存在邮局里;在 美
国,邮局并不兼具银行功能,我们必须到银行去办理财务的大小事。
所以刚抵美,身怀巨款,第一要事就是要赶快去银行开户,立下「经济磐石」。大体 说
来,美国银行提供的服务有下列四大项:
(1)金钱的流入转出(包括储蓄户头、支票户头、提款卡、汇款、直接存入等)。
(2)投资生利(包括定期存款、证券与信托投资等)。
(3)信用卡。
(4)相关业务(包括银行本票、现金汇票、旅行支票等)。 以下就分细目来一一介绍。
一、选择邻近可靠的银行
美国银行的营业时间一般是周一到周五,早上九点到下午四点。一般人大多优先选择 在
校区内、或紧邻学校的分行,如果居处会多年不变则再考虑住处附近的银行。熟悉环 境
後,可再把不用的本金存到其他利息较优厚又安全可靠的银行去。 选择银行时要注意其
窗囗或柜台是否有此标志:FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation联邦存款保
险公司)。有此标志表示该行是 FDIC会员。 万一营运不善倒闭,美国联邦政府会代为
赔偿其债务,只要是在十万元以内的存款都会 受到保障。不致血本无归。
二、开户手续
首先要避开午餐时间的尖峰时间,选上午或下午去。必备的证件包括:护照、学生证 、
社会安全号码(如果使用临时号码可告之行员,并在拿到正式的号码後再去改过来) ,
并把驾照与 I-20 Form(入学许可)带着。此外,还需要我们的通讯住址与电话。 如果
尚无固定居处,可留系上地址、电话,等安顿下来,申请到电话号码再去改。当然 ,别
忘了带钱。
美国银行的格局是:一排柜台负责收银、另有一区排有办公桌(有的有隔间)负责开 户
、更改银行资料、解释证券投资等业务。要办开户手续,可在等待区等候,有空的行 员
就会招呼我们过去。并介绍每一种户头。要仔细听清楚,如果不懂,可以请他们再解 释
。最好请求同学会老生陪同,以免因语言问题而造成以後的麻烦。或者请教他人的经 验
,选择适合自己经济也最方便的户头。目前,美国存款利率不高,所以应以方便为原 则

三、支票户头
1、种类:
支票户头(Checking account)分为有利息与无利息两种。要问清楚有没有最低 额存款
的限制 (minimum balance)?就是帐目里的存款不可低於某个数字,否则银 行就会自动
扣取「服务费」。知.本文有没有每月平均最低额的规定?( monthly minimum balanc
e,即一个月平均下来每天存在户头里的存款额)。开支票的张数限 制?(有的户头是
只要存款高於最低额,不论开几张支票都不收取服务费,但是如果存 款低於最低额,那
麽就要按张数收费。有的户头是把存款最低额压的很低,但每开一张 支票就要收费,或
者另外收一笔月服务费 monthly charge)。如果跳票了罚金多少 ?如果是有利息的户
头则要问清利率多少?与储蓄利率相差多少?什麽情况银行就不给 利息?(例如:低於
最低额,或是提出的钱超过一定额或次数)。
2、支票的印制:
行员会拿出支票样本来给客户作选择,通常单色素面会比较便宜。通常一印就要二百 张
。支票的左上角会打上客户的姓名;如果是夫妻两人一起开的联合户头 (joint accoun
t),两人的名字都会印在支票上。地址与电话,有行数规定,超过行数增加收 费或者舍
去电话号码。如果用的是住处地址,搬家後支票仍可继续使用。如果会一再搬 迁,不如
就用系上地址,比较固定。但是,银行每月寄来的月报表(monthly report) 一定要寄到
住处,每次搬家要记得去银行改住址。
3、支票的填写:
支票上面有四行要填。第一行是日期(通常就是开支票当天的日期。但如果需要一段时
间缓冲,可填上未来的日期,等到那一天,支票才可存入或兑现)。第二行前一栏是 受
款人,後一栏是阿拉伯数字填写的金额(元以下的位数用百分数来表示。例如:十八 元
又九十八分可写成$1898/100 或是$1898/XX)。第三行是用英文字母把数字拼出 来,然
後在後面加上only,例如:三百零六元又五十七分可写成:Three hundred, six and 5
7/100 dollars only 。第四行前一栏是注明用途。例如:保险费、杂 志、房租等。後
一栏是亲笔签名。
为了保险起见,支票背後的上缘可写上For deposit only。那麽该支票就只能存入受款
人的帐户里而不能兑现或转作他用。受款人一定要到银行柜台时再在支票背後签 名,因
为背书之後任何人皆可存入己户。如果要存入支票户头,可使用附在支票簿最後 面的存
款单。如果要兑现,必须出示有照片的证件(例如:驾照、学生证、护照等), 证明是
本人。在百货公司及超级市场,如果要用支票付帐必须出示两份本人证件。其中 一份也
可以用主要信用卡代替。如果要替别人把他的支票换成现金(例如有学长毕业离 开了,
他要我们替他把支票兑现),那就要由支票的受款人写封委托信,拿到律师处办 理委任
状,否则银行不受理。
每次开完支票就最好登记下来,并算出结馀是否已接近最低额?如果支票写错了要作 废
,则可在支票上划个大叉,写上「void」,或撕碎,但要作记录。如果是小错误,可 以
在涂改处签上自己姓名的起首字母,银行会接受。
4、核对月报表:
最好养成习惯,每次月报表来了以後要翻开支票簿前面的登记表一一核对。支票金额 不
符、不明原由的服务费等,都要去银行问清楚。有时银行方面的作业也会有人为与电 脑
上的错误,不要平白蒙受损失。另一方面,核对月报表可帮助我们对於自己的财务情 况
作一检讨。如果老是在最低额上艰苦挣扎则可考虑换另一种户头,但要考虑其他服务 费
,算一算是否比较划得来。
四、储蓄户头
和国内的活期储蓄存款类似,利息比支票户头的利息高,但比 money market和定 期存
款低。通常设有最低存款额,存款不足会失去利息、或缴服务费。
有一种储蓄户头和支票户头使用同一个帐号,彼此用提款机 (automatic teller machi
ne 简称ATM)就可以相互转帐。这种连线的户头称为uni-bank或link。通常 规定二个户
头的最低存款总额最低多少,并规定支票户头的最低存款额,不足者扣钱, 但开支票不
收费,也没有月服务费。这种连线户头的优点是转帐灵活,可尽量把钱存在 储蓄户头里
生利息,开支票时再把支出总额转入支票户头。
五、Money Market 这种户头的利息较优厚,但相对地,最低存款额也较高,每月提款的
数目与次数也有限制。分为savings和deposit两种,前者利息高一点,後者可开支票。
六、定期存款(Certificate Deposit简称CD)
定期存款是把一笔钱存在银行里生利息,到约定的时间才能去领出来。如果在到期( m
aturity date)之前要解约,则会损失至少一个月以上的利息钱。通常分三个月、 半年
、一年、二年、三年期,时间愈久,金额愈高,利息也就相对升高。但是,其利率是固
定不变的(前述的几种户头都是浮动利率)。要避免利率走低或正在逐渐攀升时去存长
期的定存,以免後来利率涨高时我们的本金困在低利率的定存中动弹不得。 定期存款的
好处是生利息、或防止我们动用那笔钱。其先决条件是:有一笔款项,在一定期内不会
用到。所以不妨找其他利息较优厚的银行。
此外还要注意定存的到期日,到期日之前一段时间银行会寄到期通知给我们,如果到期
日之後一周内没有去提款,银行就会自动地依当时利率重新开始同样时间长短的定存 。
如果有兴趣投资证券、股票、信托投资,可以请行员一一为我们介绍,银行中如果没 有
专门人才,可以请他们安排合适的人前来解说。要注意的是这些 Bond 或 mutual fund
有的有风险,如果投资不善,我们可能会亏掉部分本金。有的有免税的条件,有 的还要
经中间人(broker)抽取佣金(所以行员总是会鼓励我们作两年以上的长期投资 ,免得他
们抽掉佣金後我们的利润所剩无几。要避免这个麻烦可指名要没有佣金的 no load fun
d)。
七、提款卡(ATM card)
有了提款卡以及个人密码(PIN: Personal Identification Number)就可以 到廿四小时
营业的自动提款机去提款、存款、转帐,不受银行白天营业时间的限制。通 常,在开户
银行各分行附设的自动提款机领款不必另缴手续费;但在超级市场、百货公 司、机场使
用跨行提管款机则每次都会扣一定额的手续费。
在超级市场付帐时,如果收银机配备有自动刷卡选择器(由顾客选择用超市会员卡、 信
用卡、或提款卡来付帐),就可用提款卡刷卡,选择器银幕上会亮出「储蓄户头」和 「
支票户头」来让我们选择,然後直接从我们所指定的户头里取钱。所以一定要把超市 给
我们签名的收据收好,并登记在我们的收支簿上以便将来对帐。
使用提款卡须要注意的事项包括:别把密码写在卡片上;提款卡放在皮夹中时注意别 让
其背後的磁带与其他卡片的磁带紧靠在一起;过期的卡片要剪断作废;密码通知单要 撕
毁;每日提款总额有限制;卡片使用完毕後勿忘拿回等。
开车的同学,可以使用银行专门为开车人设计的 drive through全天候提款机,或是营
业时间内有行员服务的存提款窗囗。可以不必找地方停车,也不用下车。但是, 停车时
距离要算准,如果离窗囗或机器太远,那就要解开安全带练长臂功。如果还够不到就非
得下车不可了!
八、信用卡(Credit Card)的申请
刚到美国,一点信用纪录(credit record)也没有,很难申请到全国性大银行发行 的 V
ISA 和 Master Card, American Express 及 Discover 等。有两个方 法可以在我们开
户的银行里申请到他们发行的信用卡,等一年後有了信用纪录就可以申 请其他条件较优
厚或广为接受的信用卡。这两个方法是:一、如果我们有学校奖助学金及其他打工的收
入,可以请系上或雇主出具我们的收入证明,通常要达到某个金额银行才核准。二、除
了在该银行有户头外,另外,还有定期存款等资金,可以证明我们的财 力,并且在银行
的资料上没有不良纪录,行员也会受理申请,这是基於我们在该银行建 立起来的信誉。
此外,,可尝试透过学校申请信用卡,因为有些银行跟学校有签约合作 关系,该校学生
申请信用卡(须附学生证影本)较易被接受。
九、直接存入(direct deposit)
没有办直接存入时,必须把在发薪日领到的支票拿去银行存起来或兑现。办了直接存入
之後,我们会收到一张存入通知单。其优点是:可以省去定期跑银行的时间,而且银行
也会降低我们户头的最低存款额限制。通常只要办一次直接存入就会持续下去,新学期
开始、或是寒暑假都不必再重办。
十、其他业务
1、存款证明:有时办理外国签证(例如:法国、义大利)或是重新申请学校时需要财
力证明。这时可向行员申请存款证明,他们会把我们名下的存款分项结算。通常要收费
,而且要等一段作业时间。
2、现金汇票(money order):与邮局的现金汇票不同之处在於银行收费比较高(邮 局
只要七十五分,银行要几块钱),银行可购金额的上限比邮局汇票高,邮局的现金汇 票
每张金额最多七百元,可同时购买数张。
3、银行本票(Cashier's check):由於保证受款人一定可以从开票银行领到那笔款 项
,通常金额比较大的交易会要求用银行本票(例如:买车)。银行本票上会打上受款 人
的名字。收费一般在十元以下。
4、旅行支票(Traveller's check):如果兑换的金额很高最好先打电话询问银行 是否
备有此款项的旅行支票?有那几种额款?银行收取费用的方式有的是用采百分比的 ,换
的金额愈高须付的费用也愈高。有的是采用固定的手续费,不论换多少都是同样的 费用
;至於 AAA 的会员,可到 AAA Office 兑换旅行支票,不需手续费。
5、缴税单与缴税说明(Tax forms): 伤 季节来临时,银行会备有各种不同的税单 与
附带的说明书,可自由拿取。银行也会把过去一年我们在该银行获得的利息统计起来 ,
寄给我们一份报告,供申报所得税之用。
6、铜板换钞票:如果积了很多铜板想换成纸钞怎麽办?银行备有专门装铜板的圆筒纸
袋,标有铜板种类与该纸袋内的金额。把正确铜板数装入纸袋,两边用胶布封起来就可
以拿到银行去换回纸钞,这也是一种「回收」(recycle)。
发表于 2009-11-25 14:53:06 | 显示全部楼层

美国银行提供的服务 (转载)

收藏
发表于 2011-5-9 20:49:09 | 显示全部楼层
想请教一下,我之前在美国有过TCF 银行的信用卡。离开美国时给注销了,这个信用记录还在么?
发表于 2011-5-11 10:23:34 | 显示全部楼层
回复 EsterSlytherin 的帖子1 v4 V% t8 L5 P4 d' U2 B$ H1 O0 Y
+ x" O* g5 U1 v- ^  Z: X: s# z
你有social security number么?
发表于 2011-5-11 20:45:32 | 显示全部楼层
回复 sniperxp 的帖子% H% _7 O' \7 R4 |$ p

; k' ?; u9 |; Z木有。。
发表于 2011-5-11 21:14:15 | 显示全部楼层
回复 EsterSlytherin 的帖子
8 w0 b3 C0 L* T: e: A
7 |5 ^5 ?9 y- G- Q& k8 c  T那你以前怎么开得了信用卡呢?2 _8 b: G" X" Q% e6 e8 W4 }
如果没有SSN,美国三大信用局就没有你的信用记录
发表于 2011-5-12 09:36:36 | 显示全部楼层
回复 sniperxp 的帖子
2 U1 Y+ I( q0 Z8 T' T7 f9 j) y7 E: t' j9 Q1 I! M9 M" D
应该是学校和当地的银行有合作吧...那这样说,我就是也没有信用记录啦
发表于 2011-5-12 10:52:04 | 显示全部楼层
回复 EsterSlytherin 的帖子, r$ L" @2 Y; Y# t  `- b) N% L6 {. b

; a; n, q+ Y" @' B$ m( _% O0 X这种银行的信用不通过三大信用局来记录。所以可能没有。
; Q3 i* ]; F1 RUT也有这种银行,你来了先开这边的也行
发表于 2011-5-12 23:45:52 | 显示全部楼层
回复 sniperxp 的帖子
/ C, }) D0 z, x; K
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